ईसीबी बैंकों को चेतावनी देता है कि वे जलवायु और प्राकृतिक जोखिमों को कम न आँकें

यूरोपीय केंद्रीय बैंक ने जलवायु और प्राकृतिक जोखिमों (C&N) के प्रबंधन के लिए अद्यतन अच्छा अभ्यास संकलन प्रकाशित किया। फ्रैंक एल्डर्सन (Executive Board / Supervisory Board Vice-Chair) का मुख्य संदेश: बैंकों ने प्रगति की है, लेकिन अभी भी भौतिक और प्राकृतिक जोखिमों को कम आँका जा रहा है।

मुख्य चेतावनियाँ:

- भौतिक और प्रकृति-संबंधी जोखिमों का मापन "still in their infancy" है

- ईसीबी "disorderly transition scenario" की अपेक्षा करता है, जिसमें अधिक अनिश्चितता है

- बैंकों को तेज़ और बड़े संक्रमण तथा भौतिक जोखिमों के लिए तैयार रहना चाहिए

संकलन 60+ संस्थानों के अभ्यास से लिया गया है और चार क्षेत्रों पर केंद्रित है जहाँ बैंकों को चुनौतियों का सामना करना पड़ता है - i) भौतिक जोखिम की मात्रा निर्धारण (गुणात्मक से मात्रात्मक दृष्टिकोण में), ii) सावधानीपूर्ण संक्रमण योजना, iii) परिदृश्य विश्लेषण और iv) प्रकृति-संबंधी जोखिम।

ईसीबी के अनुसार संक्रमण योजना के लिए अच्छे अभ्यास शामिल हैं:

- उच्च उत्सर्जन पदचिह्न वाले क्षेत्रों के लिए संक्रमण वित्त उत्पाद विकसित करना (ग्राहकों को छोड़ने के बजाय)

- उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के साथ सक्रिय सहभागिता – केवल उच्च कीमतें या बाजार से हटना नहीं

- संक्रमण प्रौद्योगिकी के लिए अल्पकालिक कम मार्जिन या मूल्य प्रोत्साहनों के प्रति सहनशीलता

प्रकृति-संबंधी जोखिमों के लिए सर्वोत्तम प्रथाएँ:

- ग्राहकों के साथ सक्रिय सहभागिता (डेटा, एक्सपोज़र, प्रकृति-संबंधी उत्पाद/परामर्श)

- ICAAP (आंतरिक पूंजी पर्याप्तता मूल्यांकन प्रक्रिया) में प्रकृति जोखिम का एकीकरण

- गुणात्मक से मात्रात्मक मूल्यांकन में परिवर्तन के लिए सार्वजनिक उपकरणों और डेटासेट्स का उपयोग

इससे क्या सीखें?

1. संक्रमण योजना के आसान युग का अंत। ECB स्पष्ट रूप से संकेत देता है कि प्रूडेंशियल निगरानी के तहत बैंकों की संक्रमण योजनाएँ सुपरविजन का अधिक तीव्र हिस्सा बनेंगी।

2. प्रकृति जोखिम एक नई सीमा के रूप में। जलवायु के बाद जैव विविधता और पारिस्थितिकी तंत्र सेवाएँ आती हैं। कई बैंक अभी भी तैयार नहीं हैं – डेटा, कार्यप्रणालियाँ और आंतरिक विशेषज्ञता की कमी है।

3. बैंकों के लिए मुख्य संदेश: "उच्च उत्सर्जन पदचिह्न वाले क्षेत्रों के ग्राहकों को न छोड़ें।" संक्रमण वित्तपोषण ECB के लिए भारी उद्योग से बाहर निकलने से बेहतर रास्ता है। यह चेक गणराज्य के लिए एक महत्वपूर्ण संकेत है – जहाँ ऊर्जा-गहन क्षेत्रों (स्टील, रसायन, कांच) में चेक कंपनियों का उच्च संकेंद्रण है, इसका मतलब है कि बैंकों को परिवर्तन के सक्रिय साझेदार बनना चाहिए, न कि उससे हटना।

4. निवेशकों के लिए: यदि आप यूरोपीय बैंकिंग शेयर रखते हैं, तो C&N risk management capability एक और विभेदक कारक हो सकता है। ECB तनाव परीक्षण अगले कुछ वर्षों में अधिक कठोर होंगे और C&N एक्सपोज़र को दर्शाने वाली पूंजी आवश्यकताएँ भूमिका निभाना शुरू करेंगी।

स्रोत: ESG Today / European Central Bank