HSBC, küçük ve orta ölçekli şirketlere ESG derecelendirmelerine göre faiz oranı belirlenen krediler sunuyor.

HSBC, kıta Avrupa’da Sustainability Improvement Loan (SIL) adlı ürünü başlatıyor. Faiz oranı, borçlunun dış değerlendirme (EcoVadis, CDP veya Inrate) üzerinden ESG puanının nasıl değiştiğine bağlı olarak belirleniyor.

Mekanizma basit – faiz oranı, şirketin ESG puanına göre dalgalanabilir. Eğer derecelendirme, kararlaştırılan sınırın üzerine çıkarsa, kredi risk primi de azalır. Tersi durumda ise artar.

Neden ilginç?

- karmaşık KPI’ların sonu – klasik sürdürülebilirlik bağlantılı krediler, bireysel olarak müzakere edilen göstergeler ve doğrulamalar üzerine kurulu. Büyük bir şirket için mantıklı, 100 çalışanı olan bir firma için gereksiz derecede pahalı. SIL ise bunun yerine tek bir dış puan kullanıyor.

- ESG derecelendirmesi finansal bir metrik haline geliyor. EcoVadis veya CDP puanı artık sadece yıllık rapor ya da tedarikçi anketi için kullanılmıyor. Doğrudan, şirketin finansman için ne kadar ödeyeceğini etkiliyor.

- banka ölçümü üçüncü bir tarafa devrediyor, bu yüzden ürünü büyük ölçekte sunabiliyor. Birleşik Krallık’ta HSBC bu ürünü 2024’te başlattı ve ardından Asya ve Orta Doğu’ya genişletti. Kıta Avrupa bir sonraki adım.

Açık bir soru kalıyor: farklı sağlayıcıların ESG derecelendirmeleri genellikle büyük ölçüde farklılık gösteriyor ve metodolojileri gelişiyor. Eğer kredi fiyatı puana bağlıysa, derecelendirme ajansının metodolojisi dolaylı olarak şirketlerin faiz maliyetlerini de etkileyecek.

Çek şirketleri de dahil olmak üzere orta ölçekli firmalar için pratik bir sonuç ortaya çıkıyor: ESG derecelendirmesi giderek daha sık, sadece uyum maddesi olmaktan çıkıp daha ucuz sermayeye erişim için bir bilet haline geliyor.

🔗 https://www.esgtoday.com/hsbc-launches-loans-with-rates-tied-to-esg-scores-for-european-small-medium-businesses/

Kaynak: https://www.esgtoday.com/hsbc-launches-loans-with-rates-tied-to-esg-scores-for-european-small-medium-businesses/