HSBC spouští úvěry malým a středním firmám s úročením podle jejich ESG ratingu.

HSBC spouští v kontinentální Evropě produkt Sustainability Improvement Loan (SIL). Úroková sazba se v něm odvíjí od toho, jak se mění ESG skóre dlužníka u externího ratingu, konkrétně EcoVadis, CDP nebo Inrate.

Mechanismus je jednoduchý - úroková sazba může kolísat podle ESG skóre firmy. Pokud se rating zlepší nad dohodnutou hranici, sníží se i riziková prémie úvěru. A naopak.

Proč je to zajímavé?

- konec složitých KPI - klasické sustainability-linked loans stojí na individuálně vyjednaných ukazatelích a ověřování. Pro velkou korporaci to dává smysl, pro firmu se 100 zaměstnanci je to zbytečně drahé. SIL místo toho používá jedno externí skóre.

- ESG rating se mění na finanční metriku. EcoVadis nebo CDP skóre už neslouží jen do výroční zprávy nebo do dodavatelského dotazníku. Přímo ovlivňuje, kolik firma zaplatí za financování.

- banka předává měření třetí straně, a proto může produkt nabízet ve velkém. Ve Velké Británii ho HSBC spustila už v roce 2024 a pak ho rozšířila do Asie a na Blízký východ. Kontinentální Evropa je další krok.

Otevřená otázka zůstává: ESG ratingy různých poskytovatelů se často výrazně liší a jejich metodiky se vyvíjejí. Pokud se cena úvěru váže na skóre, bude metodika ratingové agentury nepřímo ovlivňovat i úrokové náklady firem.

Pro středně velké firmy, včetně těch českých, z toho plyne praktický závěr: ESG rating je čím dál častěji vstupenkou k levnějšímu kapitálu, ne jen položkou v compliance.

🔗 https://www.esgtoday.com/hsbc-launches-loans-with-rates-tied-to-esg-scores-for-european-small-medium-businesses/

Zdroj: https://www.esgtoday.com/hsbc-launches-loans-with-rates-tied-to-esg-scores-for-european-small-medium-businesses/