HSBC छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उनके ESG रेटिंग के आधार पर ब्याज दर के साथ ऋण प्रदान कर रहा है।
HSBC महाद्वीपीय यूरोप में Sustainability Improvement Loan (SIL) उत्पाद लॉन्च कर रहा है। इस में ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि बाहरी रेटिंग, विशेष रूप से EcoVadis, CDP या Inrate, में उधारकर्ता का ESG स्कोर कैसे बदलता है।
मैकेनिज्म सरल है - ब्याज दर कंपनी के ESG स्कोर के अनुसार बदल सकती है। यदि रेटिंग सहमत सीमा से ऊपर सुधारती है, तो ऋण की जोखिम प्रीमियम भी घट जाती है। और इसके विपरीत भी।
यह क्यों रोचक है?
- जटिल KPI का अंत - क्लासिक sustainability-linked loans व्यक्तिगत रूप से बातचीत किए गए संकेतकों और सत्यापन पर आधारित होते हैं। बड़े कॉरपोरेशन के लिए यह समझ में आता है, लेकिन 100 कर्मचारियों वाली कंपनी के लिए यह अनावश्यक महंगा है। SIL इसके बजाय एक बाहरी स्कोर का उपयोग करता है।
- ESG रेटिंग को वित्तीय मीट्रिक में बदल दिया जाता है। EcoVadis या CDP स्कोर अब केवल वार्षिक रिपोर्ट या आपूर्तिकर्ता प्रश्नावली के लिए नहीं रहता। यह सीधे प्रभावित करता है कि कंपनी को वित्तपोषण के लिए कितना भुगतान करना पड़ेगा।
- बैंक मापदंड को तीसरे पक्ष को सौंपता है, इसलिए यह उत्पाद बड़े पैमाने पर पेश कर सकता है। यूनाइटेड किंगडम में HSBC ने इसे 2024 में लॉन्च किया और फिर एशिया और मध्य पूर्व में विस्तारित किया। महाद्वीपीय यूरोप अगला कदम है।
एक खुला सवाल बना रहता है: विभिन्न प्रदाताओं के ESG रेटिंग अक्सर काफी भिन्न होते हैं और उनकी कार्यविधियाँ विकसित हो रही हैं। यदि ऋण की कीमत स्कोर से जुड़ी है, तो रेटिंग एजेंसी की कार्यविधि अप्रत्यक्ष रूप से कंपनियों की ब्याज लागत को भी प्रभावित करेगी।
मध्यम आकार की कंपनियों, जिसमें चेक कंपनियां भी शामिल हैं, के लिए यह एक व्यावहारिक निष्कर्ष निकालता है: ESG रेटिंग अब अधिकतर सस्ता पूँजी प्राप्त करने का पासपोर्ट बन रही है, न कि केवल अनुपालन का एक आइटम।
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