HSBC spúšťa úvery malým a stredným firmám s úročením podľa ich ESG ratingu.
HSBC spúšťa v kontinentálnej Európe produkt Sustainability Improvement Loan (SIL). Úroková sadzba sa v ňom odvíja od toho, ako sa mení ESG skóre dlžníka v externom ratingu, konkrétne EcoVadis, CDP alebo Inrate.
Mechanizmus je jednoduchý – úroková sadzba môže kolísať podľa ESG skóre firmy. Ak sa rating zlepší nad dohodnutú hranicu, zníži sa aj riziková prémia úveru. A naopak.
Prečo je to zaujímavé?
- koniec zložitých KPI – klasické sustainability-linked loans stoja na individuálne vyjednaných ukazovateľoch a overovaní. Pre veľkú korporáciu to dáva zmysel, pre firmu so 100 zamestnancami je to zbytočne drahé. SIL namiesto toho používa jedno externé skóre.
- ESG rating sa mení na finančnú metriku. EcoVadis alebo CDP skóre už neslúži len do výročnej správy alebo do dodávateľského dotazníka. Priamo ovplyvňuje, koľko firma zaplatí za financovanie.
- banka odovzdáva meranie tretej strane, a preto môže produkt ponúkať vo veľkom. Vo Veľkej Británii ho HSBC spustila už v roku 2024 a potom ho rozšírila do Ázie a na Blízky východ. Kontinentálna Európa je ďalší krok.
Otvorená otázka zostáva: ESG ratingy rôznych poskytovateľov sa často výrazne líšia a ich metodiky sa vyvíjajú. Ak sa cena úveru viaže na skóre, bude metodika ratingovej agentúry nepriamo ovplyvňovať aj úrokové náklady firiem.
Pre stredne veľké firmy, vrátane tých českých, z toho vyplýva praktický záver: ESG rating je čoraz častejšie vstupenkou k lacnejšiemu kapitálu, nie len položkou v compliance.
🔗 https://www.esgtoday.com/hsbc-launches-loans-with-rates-tied-to-esg-scores-for-european-small-medium-businesses/
Súvisiace články
Dáta o ESG pomáhajú zlepšiť riadenie spoločnosti
